Lening Simulatie

Wanneer je een lening aangaat moet je bijna altijd betalen voor die lening. Het bedrag dat je moet betalen is verbonden met de rentevoet van de lening. Deze rentevoet laat je toe verschillende leningen met elkaar te vergelijken en wordt vooral gebruikt voor hypothecaire leningen.

Wat betekent dat nu een rentevoet van 4 procent? Deze 4 procent betekent niet dat je voor elke 100 euro dat je leent 4 euro kosten moet betalen. De werkelijkheid is iets meer complex, je betaald namelijk 4 procent intrest op het totale bedrag dat je op een bepaald ogenblik nog schuldig bent. Stel je leent 100000 euro aan 4 procent en je wenst het bedrag af te betalen in 10 jaar tijd aan een vast bedrag per maand. Het totale bedrag dat je dan dient te betalen is 121000 euro oftewel 1009 euro per maand. Je betaald dus 21 procent van het geleende bedrag extra.

Nu bestaat er zoiets als een vaste en variabele rentevoet. Een vaste rentevoet betekent dat gedurende de looptijd van je aflossing blijft het te betalen extra bedrag constant, dus in het vorige voorbeeld de 121000 euro kan tijdens het begin van de lening worden bepaald. Aan de andere kant heb je zoiets als een variabele rentevoet. Hierbij spreek je vaste tijdstippen af met de kredietverstrekker wanneer jouw rentevoet wordt herzien. Je hebt bijvoorbeeld een 1/1/1 formule hierbij wordt je rentevoet jaarlijks herzien maar je hebt evengoed een 10/5/5 formule, waarbij je pas na 10 jaar een eerste herziening krijgt en daarna elke 5 jaar een nieuwe aanpassing van je rentevoet. Je kredietverstrekker geeft je hier zeker meer informatie over.

Uit vorige uitleg is het dus duidelijk dat een vaste rentevoet voordeliger is als de rente op het ogenblik van het afsluiten van de lening laag staat. Aan de andere kant, vindt je de rente wel erg hoog tijdens de aanvraag van je krediet kan je een variabele rentevoet vragen zodat deze rente op bepaalde tijdstippen kan worden herzien.

Dit is natuurlijk een mes die langs twee zijden snijdt. De rente kan zowel dalen als stijgen, zelfs al vindt je dat op het moment van het afsluiten van je lening de rente hoog staat. Je kan dus na het herzien van je rentevoet een hogere maandelijkse aflossing krijgen, pas daar dus zeker mee op! Daarom bestaan er ook formules waarbij je een bepaald gedeelte van de totale leningsom kan lenen aan een vaste rentevoet en een andere aan een variabele. Zij combineren de voordelen van beide aflossingsmogelijkheden en beperken het risico op extreem hogere afbetaling na de herziening van je rentevoet.

Studeren kost geld, dat is een algemene wijsheid. In Vlaanderen hebben we geluk dat er zoiets bestaat als studietoelagen voor die studenten die het minder breed hebben. Echter meestal zijn die toelagen niet voldoende of kom je gewoonweg niet in aanmerking. Een oplossing daarvoor kan zijn een studielening aan te gaan.

Sommige van deze leningen zijn erg voordelig, er bestaan zelfs renteloze studieleningen. Het Limburgs studiefonds biedt zulke renteloze leningen aan. Het nadeel is dat het bedrag dat je kan uitlenen beperkt is tot 3000 euro en dat je moet studeren in Limburg of een inwoner zijn van de provincie Limburg.

Via de sociale dienst van jouw Hogeschool of Universiteit is het soms ook mogelijk om renteloze leningen aan te gaan of een voorschot op je studietoelagen te verkrijgen. Ga zeker eens langs bij hun!

Wil je na je studie je gaan specialiseren of wetenschappelijk onderzoek uitvoeren, dan kan je aan de Stichting Fernand Lazard renteloze leningen aanvragen tot wel 25000 euro. De belangrijkste voorwaarde die zij stellen is dat je in het bezit moet zijn van een universitair diploma.

Indien je niet aan deze voorwaarden voldoet kan je nog altijd naar je bank stappen met de vraag of je kan lenen voor je studie. De meeste banken zijn hier wel voor te vinden, echter speelt je studiekeuze een belangrijke rol. Studeer je voor ingenieur zullen de meeste banken je snel een lening geven, geschiedenis of filosofie daarentegen zijn minder populair vermits deze later minder kans geven op een goedbetaalde functie. Indien je een studielening aangaat bij een bank valt dit meestal onder de noemer persoonlijke leningen en ben je dus gebonden aan de voorwaarden van zulke leningen. Voordeel van een studielening is dat je zelf het vaste bedrag kan bepalen je maandelijks wilt terugbetalen. Op basis daarvan bekijkt de bank op welke looptijd dat mogelijk is.

Soms heb je nood aan het lenen van een klein bedrag omdat je wordt geconfronteerd met een onverwachte herstelling van je wagen of iets duurder doktersbezoek. Een minilening vormt dan een perfecte oplossing! Bij een minilening, ook wel een flitskrediet genaamd, kan je op een snelle manier een beperkte som geld lenen.

Soms is de tijd nodig tussen aanvraag en lening slechts 10 minuten! De procedure kan zelfs via sms gebeuren (sms-lenen) of online. De looptijd van de lening is meestal ook erg beperkt tot maximaal 30 dagen afhankelijk van het bedrag dat je uitleent. De grote voordelen van zulke snelle minileningen zijn vanzelfsprekend de snelheid waarbij kan geleend worden en het feit dat bijna iedereen van deze service kan genieten ongeacht je financieel draagvlak. Je kan enkel lenen indien je ouder bent dan 21 jaar en de kredietverstrekker zal eerst jouw financiële achtergrond controleren om het maximale uitleenbedrag te bepalen.

Een nadeel is de grote kost die zulke leningen met zich meedragen, de interest bedraagt meestal rond de 20%. Dit betekent dat u voor elke 100 euro dat u leent, 120 euro moet terugbetalen en wie er niet in slaagt zijn lening op tijd af te lossen staat een fikse boete te wachten!

Een minilening vormt dus een ideale oplossing voor die kleine onverwachte dingen, doch hou steeds in gedachte dat de interest op zulke bedragen erg hoog kunnen oplopen!

Je bent van oordeel dat het nu het ogenblik is om je stookolietank te vullen of je kan deelnemen aan een gezamenlijke aankoop. Je hebt al met vrienden overlegd en je leest op het internet dat de prijzen zullen stijgen omwille van politieke onlusten in het buitenland. Kortom je bent overtuigd dat je enige winst kan maken door nu te kopen.

Ook je leverancier verwacht een stijging van de prijs, hoewel niemand ooit zeker is.

Je dacht wel je tank pas binnen enkele maanden te vullen, je hebt dat geld op dit ogenblik niet. Je hebt wel ruimte voor een korte lening, maar gezien je lage inkomen heb je niet voldoende bijeen gespaard voor een volle stookolietank.

Van een vriend, die zijn tank wel moet laten vullen omdat ze zo goed als leeg is, heb je gehoord dat je bij citibank voor dergelijke gevallen een ”energielening” kan krijgen.

De voorwaarden van die lening kan je makkelijk op het internet raadplegen, maar we geven je hieronder een beknopt overzicht:

Het is een lening die enkel aan een particulier (dus niet aan bedrijven) toegekend wordt voor het gans of gedeeltelijk vullen van je stookolietank. Dat moet bewezen worden door een factuur of een bestel- of leveringsbon. Je leent op 12 maanden een bedrag van 500 tot 2500 euro aan een uiterst interessante JKP (jaarlijks Kostenpercentage).

Wat je best doet is even op de website van citibank – energielening de simulatie uit te voeren. Dan weet je dadelijk welk bedrag je maandelijks zal afbetalen.

De premies voor energiebesparende investeringen werden onlangs drastisch teruggeschroefd. Is het dan zinloos om dergelijke investeringen nog te doen? Zeker wel, maar de terugverdientijd is uiteraard langer. De beredenering “plaats ik nieuwe hoogrendementsbeglazing?” en “hoeveel jaren zal het duren vooraleer de gas- of stookoliebesparing dat terugbetaalt?” wordt ingewikkelder.

Als het al moeilijk is om te beslissen, dan wordt het nog moeilijker als je het geld moet lenen. Hoeveel kan je eigenlijk lenen, over welke terugbetalingstermijn en hoeveel zal dat maandelijks kosten?

De vraag is eigenlijk of je verder geld blijft opbranden (gas, stookolie, elektriciteit) of  je  je woning verbetert waardoor je minder verbruikt, maar wel een lening dient af te betalen. Natuurlijk wil je de woning opwaarderen, ze wordt toch meer waard met een zuinige stookketel of met meer isolatie. En als de energieprijzen blijven stijgen is deze investering een goede belegging.

Op de website van Citibank (of in een van hun kantoren) vind je een lijst van al de gevallen die in aanmerking komen voor hun ecokrediet. Je vind er ook de voorwaarden om een dergelijk krediet te krijgen en je kan een simulatie maken waarin je het exacte bedrag van de maandelijkse afbetaling kan kennen. Hun rentevoet is op dit ogenblik zeer gunstig.

Het enige wat Citibank niet doet is de beslissing nemen. Een lening aangaan om je maandelijkse (verwarmings)kosten te verminderen kost uiteraard ook geld, maar alles zijn beloop laten en verder leven in een niet-geïsoleerd huis met een oude stookketel is waarschijnlijk op termijn nog duurder.

Stel dat je met vrienden goedkoop op reis kan of je in een faillissementverkoop een eikenhouten buffetkast aan een prijsje kan vastkrijgen. Of … vul het zelf maar in. Enig probleem: je hebt op dit ogenblik het geld niet. Je hebt wel ruimte om een lening af te betalen en waarschijnlijk om ze zelfs op kortere termijn volledig aflossen. Met je volgend vakantiegeld of een termijnbelegging die binnenkort vervalt. Maar ja, dan betaal je een bijkomende “wederbeleggings”-vergoeding. Je lening vroeger dan voorzien terugbetalen kost dus weer wat meer. Een financiering zoals een autokrediet kan uiteraard niet, wie zal er nu een reis of een buffetkast als onderliggende waarborg aanvaarden? De reis of de aankoop uitstellen kan en wil je liever niet.

Dan heeft Citibank een oplossing door de “comfortlening”. Een lening op afbetaling met zéér scherpe voorwaarden. Bovendien betaal je geen vergoeding als je ze voortijdig terugbetaalt. Je kan via de website van Citibank volledig anoniem een simulatie maken voor een bedrag van 2500 tot 7500 euro dat je terugbetaalt over een looptijd van 12 tot 42 maanden.

Even doen, dan stel je zelf vast dat het niet zo duur is. Geld lenen kost uiteraard geld, maar probeer de simulatie  even uit. Dat kost alvast niets en laat je toe om met kennis van zaken te beslissen of je toch deelneemt aan die reis of toch je buffetkast koopt. Krijg je na korte tijd voldoende geld om de lening vervroegd terug te betalen, dan is er geen vergoeding te betalen. De Citibank Comfort lening plus is de ideale oplossing dus.

Een renovatiekrediet is, zoals het woord het al zegt, een lening die je aangaat met als doel je huis te renoveren. Dit kan zowel voor kleine als grote renovaties, maar ze moeten altijd een verbetering geven ten opzichte van de huidige toestand van je woning. Het gaat dus niet gewoon om verbouwing of het bijbouwen van ruimtes wanneer deze geen echte bijdrage leveren aan de kwaliteit van de woning. Gelukkig zijn de regels hierover wel vrij ruim en gaat het vaak om de interpretatie van de ontlener.

De reden om een renovatiekrediet aan te vragen en geen gewone persoonlijke lening, is het gunstige tarief waaraan geleend kan worden. Wanneer je kan aantonen dat het een lening voor een renovatie betreft, zal je al snel merken dat de intresten heel wat lager liggen. Online kan je bij verschillende banken en leenkantoren simulaties uitvoeren die je een precies beeld geven van de minimum en maximum te lenen bedragen, de termijnen waarop je ze dient terug te betalen en de maandelijkse sommen die hieraan verbonden zijn. Zo weet je exact wat wel of niet kan in jouw persoonlijke situatie voor je een aanvraag indient bij de bank.

Eens je voor een lening gekozen hebt, dien ervoor je te zorgen dat je de nodige documentatie hebt voor je de aanvraag ook effectief indient. Hierbij gaat het niet enkel om de bewijzen betreffende je inkomsten en uitgaven, maar ook een offerte of factuur van de werken die je wilt laten uitvoeren met het geleende geld.

De comfortlening is een vorm van een persoonlijke lening. Dit wil zeggen dat de intresten vrij hoog liggen gezien er geen doel gegeven moet worden voor de lening. Bij verschillende aanbieders echter, bestaat de mogelijkheid om een comfortlening af te sluiten waarbij wel een bestemming voor het geleende bedrag wordt opgegeven en bijgevolg een lagere intrest bekomen kan worden.

Zoals gezegd zijn er meerdere aanbieders van een comfortlening. De exacte inhoud en voorwaarden echter zijn niet bij elke aanbieder hetzelfde. De basis van de comfortlening daarentegen wel. Het is een persoonlijke lening, er dient een minimumbedrag geleend te worden en in functie daarvan kan een termijn bepaald worden. Op het geleende bedrag wordt dan intrest betaald, afhankelijk van termijn, bedrag en soms ook doel van de lening.

Naast de eigenschappen van de lening kunnen ook de voorwaarden tot aanvaarding verschillen per aanbieder. Elke bank of ieder leenkantoor heeft zijn eigen set regels die bepalen of ze het risico willen nemen om je een lening aan te bieden. Er zijn wel enkele basisregels die nagenoeg overal hetzelfde zijn. De maandelijkse afbetalingen mogen maar een bepaald percentage van je inkomen betreffen en je dient te beschikken over bewezen inkomsten. Ook wordt er altijd rekening gehouden met je maandelijkse vaste uitgaven. Uiteindelijk is je effectieve inkomst het verschil tussen wat je ontvangt en wat je zeker dient af te geven.

Om de beste comfort lening te krijgen, kan je vooraf alle informatie op internet opzoeken bij de verschillende aanbieders en met elkaar vergelijken.

Je bent van oordeel dat het nu het ogenblik is om je stookolietank te vullen of je kan deelnemen aan een gezamenlijke aankoop. Je hebt al met vrienden overlegd en je leest op het internet dat de prijzen zullen stijgen omwille van politieke onlusten in het buitenland. Kortom je bent overtuigd dat je enige winst kan maken door nu te kopen.
Ook je leverancier verwacht een stijging van de prijs, hoewel niemand ooit zeker is.

Je dacht wel je tank pas binnen enkele maanden te vullen, je hebt dat geld op dit ogenblik niet. Je hebt wel ruimte voor een korte lening, maar gezien je lage inkomen heb je niet voldoende bijeen gespaard voor een volle stookolietank. Van een vriend, die zijn tank wel moet laten vullen omdat ze zo goed als leeg is, heb je gehoord dat je bij Citibank voor dergelijke gevallen een ”energielening” kan krijgen.

De voorwaarden van die lening kan je makkelijk op het internet raadplegen, maar we geven je hieronder een beknopt overzicht:
Het is een lening die enkel aan een particulier (dus niet aan bedrijven) toegekend wordt voor het gans of gedeeltelijk vullen van je stookolietank. Dat moet bewezen worden door een factuur of een bestel- of leveringsbon. Je leent op 12 maanden een bedrag van 500 tot 2500 euro aan een uiterst interessante JKP (jaarlijks Kostenpercentage).

Wat je best doet is even op de website van Citibank – energielening de simulatie uit te voeren. Dan weet je dadelijk welk bedrag je maandelijks zal afbetalen.

De koop op lijfrente betekent dat de verkoper zijn huis (of een ander onroerend goed) nu al verkoopt tegen een vast maandelijks bedrag, dat geïndexeerd is, en dit zo lang hij leeft, vandaar het woord “lijfrente”.  Naargelang het contract blijft hij er bovendien zelf in wonen tot zijn dood maar meestal zal de koper het huis intrekken.

Op deze koop worden de normale rechten betaald, plus een zekere startsom, het boeket genoemd, die ongeveer 10% is van de waarde van het goed.

Deze vorm van kopen kan voor beide partijen ideaal van zijn.
De koper heeft nu al, tegen een goedkope maandelijkse last, het huis en kan er zelfs verbeteringswerken in doen. Hij kan het zelf bewonen of verhuren. Hoelang en dus hoeveel hij hiervoor in totaal betaalt zal afhangen van het overlijden van de verkoper. Dit lijkt een gok, maar je moet vergelijken met een hypothecaire lening van 30 jaar.

De verkoper heeft de zekerheid dat hij tot zijn einde een bepaald inkomen zal hebben waarmee hij bijvoorbeeld de huur de serviceflat kan betalen. Hij zal een dergelijke formule meestal pas overwegen als hij kinderlos is.

Lijfrentes hebben veel vormen en voorwaarden, zo kan je ze bijvoorbeeld ook op 2 hoofden vestigen of overeenkomsten insluiten aangaande het (klein) onderhoud en structurele zware herstellingen van de woning. En dan zijn er uiteraard ook nog ontbindende bepalingen zoals de nietigheid van het contract als de koper de maandelijkse last niet meer betaalt. Daarnaast zijn er nog fiscale voordelen voor beide partijen.