125 procent hypotheek lening

Als je een onroerend goed koopt, een huis, appartement, garage, dan kan je niet alleen het volledig bedrag van de aankoop lenen, maar, onder bepaalde voorwaarden, ook de kosten (BTW, notaris, architect enz.). De totale lening bedraagt dus meer dan 100% van de aankoopwaarde van je woning. De financiële instellingen bieden dit aan als « een 125% lening ». Die 125% is dus het maximum. Deze hypothecaire leningen konden voor de financiële crisis van 2008 vlot verkregen worden, vandaag is dat moeilijker en vooral afhankelijk van je persoonlijke situatie. De looptijd is maximum 25 jaar. Je eigen middelen hoef je dus niet aan te spreken. Je kan op die manier een (kleine ?) buffer behouden voor onvoorziene kosten of een goede belegging verder laten lopen.

Is een 125 procent lening wel zinnig ?

Voor een huurder die een buitenkans heeft maar te weinig of geen spaargeld is dit een ideale formule, althans voor zover de bank hem deze lening wil geven. Als je zelf wat spaargeld hebt, dan moet er toch eerst wat overwogen worden. Als je de woning later weer verkoopt, dan moet je misschien meer terugbetalen dan wat je er op dat ogenblik voor krijgt. Zelfs al verkoop je het met bijvoorbeeld 20% winst. Als de prijzen van de huizen op dat ogenblik dalen zit je met een probleem (vb. Vastgoedmarkt Ierland, USA, …). Bovendien zal je een relatief beperkte som (max. 25%) over 25 jaar terugbetalen plus uiteraard de intrestvoet van je hypothecaire lening op dat bedrag.